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“도대체 내가 어디에 돈을 쓰는 거지?” 많은 사람들이 한 달이 지나고 나면 돈이 사라진 이유를 알지 못합니다. 이럴 때 필요한 것이 바로 현금 흐름표입니다. 단순히 수입과 지출을 적는 것을 넘어, 돈이 어디서 들어와 어디로 빠져나가는지를 시각화함으로써 자산의 흐름을 한눈에 파악할 수 있습니다.
1. 현금 흐름표란?
현금 흐름표는 일정 기간 동안 현금의 유입과 유출을 기록한 재무표입니다. 기업의 재무제표 중 하나로 쓰이지만, 개인 재무 관리에도 매우 유용합니다.
- 💰 현금 유입: 월급, 투자 수익, 부수입, 환급금 등
- 💸 현금 유출: 고정비, 생활비, 비정기 지출, 저축·투자 등
2. 왜 현금 흐름표를 써야 할까?
✔ 지출 구조 파악 ✔ 과소비 영역 진단 ✔ 재무 전략 수립 기반 제공 ✔ 저축 여력 시각화 특히 수입은 일정한데도 돈이 모이지 않는다면, 흐름표를 통해 비효율적인 소비 패턴을 찾을 수 있습니다.
3. 작성 방법: 엑셀 또는 앱 활용
- ① 기간 설정: 보통 ‘월 단위’로 관리
- ② 항목 분류: 수입(고정/변동), 지출(고정/변동), 저축·투자
- ③ 잔액 계산: 수입 - 지출 = 잔여 현금
다음은 기본적인 표 구조 예시입니다:
| 항목 | 금액 | 비고 |
|------------|----------|------------|
| 수입 | | |
| 월급 | 3,000,000 | 고정수입 |
| 프리랜서 수입 | 500,000 | 부수입 |
| 지출 | | |
| 월세 | 700,000 | 고정지출 |
| 식비 | 300,000 | 변동지출 |
| 통신비 | 100,000 | 고정지출 |
| 저축/투자 | 600,000 | 자동이체 |
| 잔액 | 1,800,000 | (남은 현금)|
4. 추천 툴과 템플릿
- 엑셀/구글 스프레드시트: 템플릿으로 간편 시작 가능
- 가계부 앱: 뱅크샐러드, 토스, 머니포워드 (자동 연동 기능)
- 노션/에버노트: 커스터마이징된 재무 플래너 제작
중요한 것은 ‘복잡하지 않게’, ‘꾸준히’ 작성하는 것입니다.
5. 분석 포인트는 세 가지
- ① 지출 비율 분석: 총 지출에서 식비, 여가비가 차지하는 비중 확인
- ② 저축률 분석: 수입 대비 저축/투자 비율 계산 (20% 이상 이상적)
- ③ 잔여 현금 흐름: 매달 남는 돈이 있는지, 적자인지 확인
결론: 돈의 흐름을 그려야 돈이 모인다
현금 흐름표는 단순한 재무 도구가 아닙니다. 돈에 대한 주도권을 되찾는 시작점입니다. 소비와 저축, 수입과 지출을 ‘보는 것’만으로도 재정 습관은 바뀔 수 있습니다. 오늘부터 단 하나의 표라도, 나만의 재무 흐름을 시각화해 보세요. 당신의 자산은 이제 흐름을 타게 될 것입니다.
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