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재테크에 관심은 있지만, 정작 지금 내 재정 상태가 건강한지 아닌지 정확히 아는 사람은 많지 않습니다. 수입보다 더 중요한 건 '얼마를 벌고 있는가'보다 '얼마나 잘 관리하고 있는가'입니다. 이를 판단하기 위해서는 재무 건전성을 측정하는 지표를 살펴볼 필요가 있습니다. 그 핵심은 바로 순자산과 부채비율입니다.
1. 순자산(Net Worth)이란?
순자산은 내가 가진 자산에서 부채를 뺀 금액입니다. 즉, 지금 모든 자산을 현금화하고 모든 빚을 갚았을 때 손에 남는 순수한 재산을 의미합니다.
- 순자산 = 총자산 – 총부채
- 총자산: 현금, 예금, 주식, 부동산, 연금, 자동차 등
- 총부채: 대출(주택, 학자금, 신용), 미지급금, 카드할부 등
순자산이 플러스라면 재정적으로 건전한 상태이고, 마이너스라면 개선이 필요합니다.
2. 내 순자산 계산해 보기
한 번 아래 예시로 순자산을 직접 계산해 보세요.
- 총 자산: 현금 300만 원 + 예금 1000만 원 + 자동차 500만 원 = 1800만 원
- 총부채: 학자금 대출 400만 원 + 카드할부 100만 원 = 500만 원
순자산 = 1800 – 500 = 1300만 원
연 1회 이상 순자산을 점검하며 자신의 자산 구조를 업데이트하는 습관을 들이세요.
3. 부채비율(Debt Ratio)이란?
부채비율은 총자산 중에서 부채가 차지하는 비중을 나타냅니다. 부채가 자산 대비 어느 정도 수준인지 나타내는 대표 지표입니다.
부채비율 = (총부채 ÷ 총 자산) × 100%
예시: 총자산 1800만 원, 총부채 500만 원이라면
부채비율 = (500 ÷ 1800) × 100 ≒ 27.7%
일반적으로 부채비율이 30% 이하라면 건전한 수준, 50%를 넘기면 위험 신호로 간주됩니다.
4. 이 지표들이 중요한 이유
순자산과 부채비율은 단순한 숫자가 아니라 재무 체력을 보여주는 지표입니다. 같은 월급을 받아도 어떤 사람은 순자산이 증가하고, 어떤 사람은 부채만 늘어납니다. 이를 통해:
- 지출 구조를 개선할 수 있고
- 대출 상환 계획을 조정할 수 있으며
- 투자 시점과 금액을 전략적으로 정할 수 있습니다.
5. 재무 건전성을 높이는 팁
- 고정비 절감: 매달 자동으로 빠져나가는 지출 재점검
- 비상금 확보: 최소 3~6개월치 생활비 준비
- 빚 줄이기 우선: 고금리 부채부터 조기 상환
- 자산의 다양화: 예금 외에 펀드, ETF 등도 고려
결론: 숫자로 보는 나의 재정 건강
돈을 모으기 전에 먼저 지금 내가 어디에 서 있는지부터 파악해야 합니다. 순자산과 부채비율은 당신의 현재 위치를 알려주는 재무 GPS입니다. 정기적으로 점검하고 개선해 나간다면, 재무 자유에 한 발 더 다가설 수 있습니다.
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